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每经记者｜涂颖浩 每经裁剪｜廖丹
在本期分成险居品连络专题中，咱们将对中宏东说念主寿热销分成险居品——中宏弘愿长伴乐享版终生寿险（分成型）（以下简称弘愿长伴乐享版）张开专项测评，从居品、做事、销售渠说念、公司轮廓实力、分成已毕率五大中枢维度进行全地点熟悉。为确保评价客不雅可量化，明确各维度星级判定模范，具体如下：
居品情况：从投保年齿阴事、交费或领取无邪性、保单牵累丰富度、其他权利、红利开端及收益测算5个中枢方向打分，每项达标得1星，满分5星；
附加做事：按做事阴事场景（健康经管、养老做事、升值权利）及落地才智打分，3类中枢场景均完善且有明确做事数据撑抓得5星；
投保精深度：仅代理东说念主渠说念得3星，2个直销渠说念（如官网+ App）得4星，3个及以上全渠说念（含银行、第三方）得5星；
公司基本面：知足“本期净利润同比增长、中枢/轮廓偿付才智实足率超100%/150%、近三年平均投资收益率/轮廓投资收益率超3%、分成账户现款流为正、风险评级遵循为A及以上”任一方向得1星，满分5星；
分成已毕率：表现居品数目（≥50款得1星）、按表现时长（≥5年得1星）、分成已毕率中位数较高（≥50%得1星）、老居品改善情况（想法莳植得1星）、新址品已毕率（≥100%得1星）打分，满分5星。
张开剩余82%居品基本信息★★★★☆
居品称号：中宏弘愿长伴乐享版
投保年齿：0周岁（须降生满7日）至65周岁
交费技巧：趸交/6年/12年/15年/20年/30年交
保单牵累：计较一/三为身死保障金，计较二/四为身死/全残保障金
在被保障东说念主年满66 周岁后的首个保障协议周年日之前，昔日保障额度= 基本保障金额，每个保单年度末红利保障额度 = 昔日度的积贮红利保障金额。
被保障东说念主年满66 周岁后，证实不同计较，保障牵累简述如下表：
（其中到达年齿是指被保障东说念主的原始投保年齿，加上那时保单年度数，再减去1后所得到的年齿。）
其他权利：退换年金、保单贷款（享30天免息）、保障费自动垫交
红利开端：死差、利差和费差
以“40岁男性，投保计较四（递减计较），年交122350元交20年”为例，投保首年保障杠杆比达到40倍，前期保障杠杆更高，性价比更优。
评分依据：5项中枢方向均达标，无想法短板，测算始终收益率处于行业中间水平，酌情扣0.5星，得4.5星
附加做事★★★★★
家医专属健康做事
2023年底，中宏保障改进推出了自建健康经管做事“中宏家医”，起劲于全场景医疗资源整合与家庭健康看守。“中宏家医”做事由中宏康养管家全程对接支抓，做事阴事家庭医师电话询查、体检论说解读、内行门诊及入院安排等，做事对象范围扩展至全家5位成员。
注：2025年12月1日至2026年3月31日（含）技巧，客户通过营销员渠说念投保该居品单张保单应缴总保费达到30万元（含），被保障东说念主可赢得1份“中宏家医”做事权利，做事灵验期三年。最多可指定被保障东说念主的嫡支属共五东说念主。
养老轮廓做事处置决策
中宏保障推出涵盖四大类十六项做事的养老轮廓做事体系，阴事居家养老做事、照管型机构做事与高端养老社区做事三类养老场景，并通过“康养管家”团队提供定制化支抓。
在居家养老做事场景方面，通过适老化阅兵、灵巧养老做事匡助客户打造安全宜居的住所；同期提供老年病询查、养分询查、热沈询查等询查类健康做事及院后康复照管做事，知足居家长辈的健康需求。
在机构养老方面，中宏保障康养做事采集遴选轻钞票格局并抓续彭胀，联袂多家第三方优质养老机构进行深度配合，起劲于知足客户家庭关于机构养老的需求。现在，中宏保障照旧建造阴事寰球40余座城市、近270家配合养老机构、杰出40家直签机构的品性康养采集。
注：养老轮廓做事的做事对象为允洽做事履历条目的被保障东说念主本东说念主过火父母、被保障东说念主佳偶过火父母，以上六位权利使用东说念主分享一份养老轮廓做事的沿途权利次数。
2025年12月1日至2026年3月31日（含）技巧，新单累计应缴总保费达到30万元（含），可享有养老轮廓做事崇拜版权利履历；新单累计应缴总保费达到50万元（含），可享有养老轮廓做事颐享版权利履历。
评分依据：健康经管、居家养老、社区养老三大中枢场景完善，做事阴事范围广、落地性强，得5星
投保渠说念精深度★★★
该居品可询查中宏东说念主寿代理东说念主投保
暂未在银保渠说念、互联网渠说念销售
注：不同渠说念各有侧重。直销渠说念可径直对接险企，靠专属代理东说念主提供精确解读和全经过做事，但居品多限于单一险企；银行渠说念依托网点广、客户信任度高的上风，更侧重保举贴合储蓄习气的答理型居品，购买经过粗浅；经纪渠说念能代理多家险企居品，可按客户需求提供跨品牌对比和组合决策，更适配复杂保障需求。破钞者应证实本人对专科性、便利性及遴选范围的偏好，遴选适配渠说念。
评分依据：仅代理东说念主渠说念投保便利性较低，得3星
公司基本面★★★★★
公司称号：中宏东说念主寿
开业技巧：1996年11月
鼓舞配景：宏利东说念主寿抓股51%，宏利金融为实控东说念主，中化集团财务有限牵累公司抓股49%
注册本钱：16亿元
总钞票：1582.31亿元
净利润：4.26亿元（同比增长72.47%）
分成账户净现款流：181.99亿元
今年度净钞票收益率：3.06%
投资收益率：3.83%
轮廓投资收益率：4.06%
近三年平均投资收益率：4.37%
近三年平均轮廓投资收益率：5.36%
中枢偿付才智实足率：150.42%
轮廓偿付才智实足率：215.66%
最近一期风险评级：AA
（以上信息技巧点为2025年第三季度）
评分依据：公司5项中枢方向均达标，无想法短板，得5星
分成已毕率★★★★★
分成已毕率情况：
91款现款分成居品分成已毕率极大值为100%，极小值为35%
红利分拨技巧：2025年7月1日至2026年6月30日
信息表现时长：20年
表现分成险居品数目：91款
全体已毕率情况：
91款居品分成已毕率极大值为100%，极小值为35%；其中，新址品分成险已毕率基本为100%，半数老居品分成已毕率较上年莳植，如多款居品从50%莳植至65%；超60款居品最近20年累计红利已毕率极大值为277%，极小值为54%
注：公司证实分成保障的业务策划情景，每年笃定实质派发的红利，将来派发的红利及红利已毕率是不笃定的。
评分依据：表现居品数目近百款配资平台资讯，技巧长达20年且20年累计已毕率较高，轮廓得5星
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